El factoraje financiero se ha consolidado como una herramienta esencial para las micro, pequeñas y medianas empresas (MiPyMEs) en México, permitiendo transformar las cuentas por cobrar en liquidez inmediata. En un entorno donde el acceso al financiamiento tradicional sigue siendo un reto para muchas empresas, el factoraje se presenta como una solución efectiva para mejorar el flujo de efectivo y garantizar la operación continua de los negocios.

Según la Encuesta Nacional de Financiamiento de las Empresas (ENAFIN) 2021, solo el 2% de las empresas mexicanas utilizaron el factoraje financiero en 2020, un porcentaje similar al observado en 2017. Sin embargo, el potencial de crecimiento es alto, ya que el 97% de las empresas nunca han recurrido a esta herramienta, muchas veces por desconocimiento.

Tendencias del Factoraje Financiero en México

Según la Asociación Mexicana de Factoraje Financiero y Actividades Similares (AMEFAC), el factoraje financiero en México ha crecido a un ritmo promedio del 15% anual durante los últimos cinco años. Esta tendencia refleja la creciente confianza de las empresas mexicanas en esta herramienta financiera, especialmente en momentos de incertidumbre económica.

En 2023, el volumen de operaciones de factoraje en México alcanzó los 500 mil millones de pesos, lo que representa un incremento del 20% respecto al año anterior. Este crecimiento ha sido especialmente evidente en sectores como la manufactura, la tecnología y la logística.

Crecimiento del Factoraje en Sectores Estratégicos

La ENAFIN 2021 revela que el factoraje ha encontrado un nicho importante en sectores como la manufactura y la logística, donde el acceso a capital es fundamental para sostener operaciones. Una gráfica del reporte muestra cómo las empresas medianas y grandes lideran la adopción del factoraje, aunque las microempresas aún presentan una baja penetración.

Ver Panel A (Izquierdo) de la gráfica 4.5, del reporte ENAFIN 2021

Tecnología y Digitalización en factoraje

El uso de plataformas digitales ha facilitado que las empresas accedan al factoraje de forma más rápida y eficiente. De hecho, acorde con el reporte, el 61% de las empresas ya utiliza banca por internet y el 34% recurre a banca móvil, lo que podría impulsar una mayor adopción del factoraje digital, al ya estar las empresas familiarizadas con el uso de herramientas digitales para la adminsitración del dinero.

Ver Panel B (Derecho) de la gráfica 4.4, del reporte ENAFIN 2021

Por otro lado, las empresas fintech como Kredfeed, han simplificado la solicitud y aprobación de factoraje a través de plataformas digitales. Hoy en día, las pymes pueden acceder a liquidez en menos de 72 horas, sin papeleo excesivo ni trámites complicados.

Además, la automatización de procesos, como la evaluación de riesgos y la gestión de cuentas por cobrar, ha hecho que el factoraje sea más accesible y eficiente que nunca. Se espera que el uso de plataformas digitales para factoraje crezca un 30% anual en los próximos tres años, según un estudio de Statista.

Barreras para la Adopción del Factoraje

El desconocimiento sigue siendo una barrera importante.

• 28% de las empresas que no utilizan factoraje indicaron que no saben cómo funciona

• 11% mencionaron no saber dónde solicitarlo.

Esta falta de información es especialmente notable en las micro y pequeñas empresas, lo que resalta la necesidad de educación financiera y divulgación de los beneficios del factoraje.

Ver Panel A (Izquierdo) de la gráfica 4.6, del reporte ENAFIN 2021

Perspectivas del factoraje en México

El futuro del factoraje en México es prometedor. Según la ENAFIN 2021, las empresas que han utilizado el factoraje financiero lo emplean mayoritariamente para financiar operaciones diarias (93%) y pagar deudas (58%). Esto refleja la capacidad del factoraje para mantener la liquidez y estabilidad financiera de las empresas, especialmente en momentos de incertidumbre económica.

Además, con la creciente digitalización y el auge de las fintech, se espera que el factoraje se convierta en una herramienta integral para la gestión de flujo de efectivo, integrada con otros servicios financieros como la gestión de cuentas por pagar y soluciones de crédito.

Ver Panel B (Derecho) de la gráfica 4.5, del reporte ENAFIN 2021

Beneficios tangibles del factoraje financiero para las pymes

1. Mejora del flujo de efectivo: Al convertir las cuentas por cobrar en efectivo inmediato.

2. Reducción del riesgo de impago: Las empresas de factoraje asumen el riesgo crediticio de los clientes.

3. Facilita el crecimiento empresarial: Permite financiar proyectos y cubrir gastos operativos sin endeudarse.

Conclusión

El factoraje financiero en México presenta una oportunidad invaluable para las pymes que buscan mantener un flujo de efectivo saludable y potenciar su crecimiento. Con la combinación de tecnología y especialización sectorial, Kredfeed se posiciona como un aliado estratégico para aquellas empresas que desean maximizar su potencial y mantenerse competitivas en el mercado.

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